Галайко Назар Романович. Організаційно-економічний механізм забезпечення ефективності діяльності банку : Дис... канд. наук: 08.00.08 - 2008.
Анотація до роботи:
Галайко Н. Р. Організаційно-економічний механізм забезпечення ефективності діяльності банку. – Рукопис.
Дисертація на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук за спеціальністю 08.00.08 – Гроші, фінанси і кредит / Інститут регіональних досліджень НАН України. – Львів, 2008.
Дисертація присвячена теоретичним і прикладним аспектам застосування організаційно-економічний механізм забезпечення ефективності діяльності банку. Сформульовано авторські поняття «ефективність діяльності банку», «організаційно-економічний механізм забезпечення ефективності діяльності банку», «стратегія забезпечення ефективності діяльності банку». Проведено аналіз та оцінку рівня ефективності діяльності банків України, викладено авторське бачення методичних основ моделювання, формування та організації системи оцінювання і аналізу ефективності діяльності банків України за окремими групами.
Результати досліджень містять теоретичне обґрунтування стратегії забезпечення ефективності діяльності банку та послідовність її розроблення, практичні рекомендації щодо підвищення ефективності роботи банків за рахунок упровадження комплексу організаційних заходів, обґрунтування бонусної системи грошового стимулювання працівників за внесок у підвищення ефективності діяльності банку.
У дисертації здійснено теоретичне узагальнення і запропоновано нове вирішення наукового завдання, яке полягає в удосконаленні організаційно-економічного механізму забезпечення ефективності діяльності банку в умовах кон’юктури ринку. Проведене дослідження дозволило зробити такі висновки та узагальнення.
1. Конкурентоспроможність банку в умовах ринку визначається показниками ефективності діяльності. На основі узагальнення наукових підходів розкрито зміст терміна «ефективність діяльності банку» – як приріст результатів до обсягів залучених і вкладених ресурсів, здійснених витрат, що максимізує ринкову вартість і сприяє реалізації поточних і довгострокових цілей банківської установи.
2. Ефективність діяльності банку зумовлюють різні чинники, важливішим з яких є недосконалість організаційно-економічного механізму, який включає методи і важелі впливу на досягнення стратегічних цілей, а також нормативне, правове та інформаційне забезпечення. Основними зовнішніми факторами впливу на ефективність діяльності банку визначено ринкові, адміністративні, комерційно-ділові, регіональні та законодавчі. Внутрішні фактори, які зумовлюють ефективність роботи банку, класифіковано на економічні, соціальні та управлінські. Запропонована класифікація факторів впливу дозволяє враховувати вплив внутрішнього і зовнішнього середовища на ефективність діяльності банку. Розроблено методичний підхід до оцінювання внутрішніх і зовнішніх факторів впливу на ефективність діяльності банків, що дає змогу встановити взаємозв’язки між можливостями, загрозами, сильними та слабкими сторонами діяльності банків. Запропонований підхід рекомендується використовувати при порівнянні діяльності окремих філій у системі одного банку, наглядовими органами НБУ при порівняльній оцінці окремих банківських установ та побудови відповідних рейтингів.
3. Проведений аналіз і оцінка ефективності діяльності банків України засвідчили зростання основних показників прибутковості їх діяльності та збільшення показників прибутковості активів, капіталу, статутного капіталу і фондорентабельності. За результатами наших розрахунків, найбільш ефективно функціонують на ринку банки І групи (найбільші – 17 банків), в яких станом на 01.01.2008 р. сконцентровано 64,8% активів банківської системи України, і 73,0% прибутку, відповідно, прибутковість активів (ROA) становіть 1,24%, прибутковість капіталу (ROE) – 12,1%, прибутковість статутного капіталу – 22,1%. Проблеми з ефективністю діяльності характерні для ІV групи (малі – 105 банків), які охоплюють 7,9% активів, 6,2% прибутку, а показники прибутковості активів становлять (ROA) – 0,86%, прибутковості капіталу (ROE) – 4,4%, статутного капіталу – 5,8%. Разом з тим слід зазначити, що показники ефективності діяльності банків України є нижчими, ніж у країнах із ринковою економікою, де показник прибутковості активів становить 1,7–3%.
4. Для підвищення прибутковості діяльності банків слід використовувати методичний підхід до моделювання фінансового результату банку. Він полягає в побудові багатофакторної моделі, яка описує залежність фінансового результату банку від таких факторів: відносний рівень дохідності активних операцій, відносний рівень витратності за пасивними операціями банку; обсяг залучених ресурсів; середньозважена норма обов’язкового резервування; абсолютний розмір капіталу банку; рівень умовно постійних витрат. Використання такого підходу дозволить банкам ефективного вирішувати управлінські завдання, підтримувати на належному рівні показники фінансового стану та виявляти реальні резерви підвищення ефективності діяльності банку.
5. З метою вдосконалення організаційно-економічного механізму забезпечення ефективності діяльності банку запропоновано впровадження фінансової стратегії ефективності діяльності банку як підсистеми корпоративної стратегії розвитку, яка спрямована на координацію та ефективне використання ресурсів банку, а також способів і методів її забезпечення з урахуванням змісту стратегій управління активами і пасивами, власними коштами та ризиками.
6. Для формування та реалізації стратегії забезпечення ефективної діяльності банку запропоновано створити Комітет з підвищення ефективності роботи банку, на який покласти функції щодо розроблення стратегічних напрямів забезпечення прибуткової роботи банку, їх реалізацію та контроль за їх виконанням.
7. Система заходів із підвищення ефективності роботи банків повинна включати: заходи щодо удосконалення організаційної структури банку та систем планування і контролю, оптимізацію процесу документообігу, впровадження в банках методів менеджменту взаємовідносин, розроблення дієвих систем мотивації персоналу, удосконалення автоматизації банківської діяльності та процесу розроблення маркетингових планів, застосування ефективних методів навчання та підвищення кваліфікації персоналу. Впровадження в практичну діяльність наведених вище заходів сприятиме підвищенню ефективності діяльності окремих структурних підрозділів і банку загалом.
8. Структурні підрозділи банку згруповано за центрами відповідальності, які дозволять перерозподілити грошові потоки між центрами витрат та центрами доходів. Це дозволить сформувати оптимальну ціну на банківські продукти та послуги досягаючи ефективної діяльності банку.
9. Наведені рекомендації щодо реалізації в банках бонусної системи грошового стимулювання працівників побудовані на принципі нормативного віднесення непрямих витрат на витрати рентабельних підрозділів, що забезпечує взаємозв’язок розміру грошової винагороди, ефективності роботи банку та результатів діяльності окремого працівника.
Публікації автора:
У наукових фахових виданнях
Галайко Н. Р. Перспективи малих і середніх банків у процесі глобалізації / Н. Р. Галайко // Соціально-економічні дослідження у перехідний період / НАН України. Інститут регіональних досліджень ; Редкол. : відп. ред. акад. НАН України М. І. Долішній. – Львів, 2004. – (Вип. 6(L) : Мале та середнє банківництво в умовах становлення ринкової системи в Україні). – С. 182 –186. – 0,35 друк. арк.
Галайко Н. Р. Інноваційний підхід в системі оцінки ефективності банківсько-го менеджменту / Н. Р. Галайко, Ф. М. Турко, О. В. Князь // Соціально-економічні дослідження у перехідний період / НАН України. Інститут регіональних досліджень ; Редкол. : відп. ред. акад. НАН України М. І. Долішній. – Львів, 2006. – (Вип. 2(58) : Регіональні суспільні системи: ресурси і механізми ефективного управління). – С. 616–627. – 0,63 друк. арк. Особистий внесок: обґрунтування заходів з оптимізації процесу управління активами і пасивами банків з метою підвищення ефективності. – 0,21 друк. арк.
Галайко Н. Р. Принципи побудови комплексної системи фінансового менеджменту в банку / Н. Р. Галайко // Економіка: проблеми теорії та практики. – Вип. 207 : в 5 т. Том ІV. – Дніпропетровськ : ДНУ, 2005. – С. 1046–1052. – 0,45 друк. арк.
Галайко Н. Р. Форми і методи стимулювання персоналу для забезпечення ефективної діяльності банку / Н. Р. Галайко // Регіональна економіка. – 2006. – № 2(40). – С. 156–162. – 0,6 друк. арк.
Галайко Н. Р. Шляхи та проблеми залучення коштів мігрантів – заробітчан в економіку України / О. В. Князь, Н. Р. Галайко // Соціально-економічні дослідження у перехідний період / НАН України. Інститут регіональних досліджень ; Редкол. : відп. ред. акад. НАН України М. І. Долішній. – Львів, 2006. – (Вип. 1(57) : Конкурентний потенціал і європейська інтеграція (регіональні аспекти)). – С. 106–113. – 0,46 друк. арк. Особистий внесок: аналіз проблем залучення коштів мігрантів у вітчизняну економіку. – 0,23 друк. арк.
Галайко Н. Р. Стимулювання персоналу як мотиваційний механізм забезпечення ефективності діяльності банку / Н. Р. Галайко // Соціально-економічні дослідження у перехідний період / НАН України. Інститут регіональних досліджень ; Редкол. : відп. ред. Є. І. Бойко. – Львів, 2007. – (Вип. 3(65) : Ресурсне забезпечення інтелектуально-інноваційного розвитку регіону). – С. 650–661. – 0,64 друк. арк.
В інших виданнях
Галайко Н. Р. Інноваційний підхід до оцінки ефективності діяльності банківських установ / Н. Р. Галайко, О. В. Князь // Наукові розробки молоді на сучасному етапі : тези доповідей V Всеукр. наук. конф. молодих учених та студентів (26–28 квітня 2006 р., м. Київ). – К. : КНУТД. – С. 236–237. – 0,2 друк. арк. Особистий внесок: обґрунтування методики оцінювання ефективності банківських операцій з поправкою на схильність до ризику. – 0,1 друк. арк.
Галайко Н. Р. Теоретичні підходи до визначення суті ефективності банківської діяльності / Н. Р. Галайко // Сучасні наукові дослідження – 2003 : метеріали ІІ Міжнар. наук.-практ. конф. Том 21. Економічні науки. – Дніпропетровськ : Наука і освіта, 2006. – С. 3–5. (том 21) – 0,15 друк. арк.
Галайко Н. Р. Інноваційна модель розвитку економіки України / О. В. Князь, Н. Р. Галайко // Розвиток наукових досліджень – 2005 : матеріали Міжнар. наук.-практ. конф. (7–9 листопада 2005 р., м. Полтава). – Полтава : Вид-во «ІнтерГрафіка», 2005. – Т. 9. – С. 132–135. (том 9) – 0,2 друк. арк. Особистий внесок: визначення перспектив розвитку вітчизняної економіки на засадах інноваційної моделі. – 0,1 друк. арк.
Галайко Н. Р. Майбутнє банківської системи України / Н. Р. Галайко // Розвиток фінансово-кредитної системи України: здобутки, проблеми, перспективи : тези доповідей ІІ Всеукр. наук.-практ. конф. аспірантів та молодих учених (27–29 вересня 2006 р., м. Львів) / Відп. за вип. А. Я. Кузнєцова. – Львів : ЛБІ НБУ, 2006. – С. 44–46. – 0,12 друк. арк.
Галайко Н. Р. Концепція співпраці неприбуткових організацій із фінансовими інституціями з метою оптимального використання коштів (на прикладі Української греко-католицької церкви) / [Г. П. Табачук, В. Т. Турин, О. О. Другов, О. І. Білик, Н. Р. Галайко, З. М. Заставна, М. А. Федорів] ; За заг. ред. д-ра екон. наук, проф. Т. С. Смовженко. – Львів : ЛБІ НБУ, 2005. – 115 с. (Препринт / НБУ, Львівський банківський інститут) – 6,74 друк. арк. Особистий внесок: підрозділ 1.1. «Правові засади діяльності релігійних організацій», підрозділ 2.1. «Співпраця УГКЦ із кредитними спілками». – 0,3 друк. арк.
Галайко Н. Р. Аналіз та перспективи діяльності банків в Україні / Н. Р. Галайко // Стан і проблеми трансформації фінансів та економіки регіонів у перехідний період : збірник наукових праць другої Міжнар. наук.-практ. конф. (22–23 квітня 2004 р.) / , Хмельницький інститут бізнесу : ТОВ НВП «Еврика». – Хмельницький ; – 2004. – С. 36–41. – 0,2 друк. арк.
Галайко Н. Р. Вплив оптимізації процесів злиття банків на ефективність їх діяльності / Н. Р. Галайко // Фінансово-кредитне стимулювання економічного зростання : матеріали Міжнар. нук.-практ. конф. Тези доп. (3–5 червня 2005 р., м. Луцьк) / Відп. ред. Р. А. Славюк. – Луцьк : РВВ «Вежа» Волин. держ. ун-ту ім. Лесі Українки, 2005. – С. 545–547. – 0,2 друк. арк.
Галайко Н. Р. Роль бізнес-тренінгу в підвищенні ефективності роботи банківських установ / Н. Р. Галайко // Проблемы развития финансовой системы Украины : сб. трудов ІІ Междунар. науч.-практ. конф. аспирантов и студентов. – Симферополь, 2006. – Изд МОО «Центр Стабилизации», 2006. – С. 67. – 0,1 друк. арк.
