Анотація до роботи:

Торяник Ж.І. Забезпечення функціональної достатності ресурсного потенціалу банків. – Рукопис.

Дисертація на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук за спеціальністю 08.00.08 – Гроші, фінанси і кредит. – Державний вищий навчальний заклад “Українська академія банківської справи Національного банку України”, Суми, 2008.

Дисертація присвячена дослідженню процесу забезпечення функціональної достатності ресурсного потенціалу банків з метою підтримки фінансової стійкості. У дисертації визначено економічну сутність, функції і завдання процесу забезпечення функціональної достатності ресурсного потенціалу банку. Класифіковано методи управління залученими ресурсами у забезпеченні функціональної достатності ресурсного потенціалу банку. У роботі визначені основні індикатори ринкової позиції банків щодо функціональної достатності ресурсного потенціалу банків та запропонована методика розрахунку інтегрального показника достатності ресурсного потенціалу банку. Представлена методика оцінки достатності капіталу банківської установи з урахуванням кредитного ризику та темпів інфляційних очікувань. Обґрунтовано стратегію управління ліквідністю для забезпечення функціональної достатності ресурсного потенціалу банків.

У дисертаційному дослідженні проведено теоретичне узагальнення та обґрунтування методичних основ вирішення наукового завдання, що полягає у забезпеченні функціональної достатності ресурсного потенціалу банків з метою підвищення прибутковості діяльності банків та їх фінансової стійкості. За результатами проведеного дослідження були сформульовані наступні висновки і пропозиції, що відповідають поставленій меті та завданням:

1. Ступінь розвитку фінансової системи та її основного елемента – банківської системи, характер та ефективність грошово-кредитної політики і фінансової політики значною мірою визначають реальні можливості української економіки вирішувати питання стійкого і довготривалого розвитку країни, підвищення конкурентоспроможності. Банківська система повинна володіти сукупністю ресурсів, достатніх для кредитування потреб суб’єктів господарської діяльності, формування відповідних резервів, підтримки власної ліквідності. У цьому контексті набуває актуальності вирішення проблеми вибору прийомів і методів щодо забезпечення функціональної достатності ресурсного потенціалу банків.

2. У дисертації було визначено, що функціональна достатність ресурсного потенціалу банку – це процес реалізації банком процедур, пов’язаних із вибором ефективних методів щодо формування і використання ресурсного потенціалу банку, достатність якого забезпечує прибуткову діяльність банківських установ. Відповідно до даного визначення було виокремлено функції і завдання процесу забезпечення функціональної достатності банків.

3. Автором доведено, що забезпечення функціональної достатності ресурсного потенціалу банку – це сукупність заходів та створення умов, які сприяють здійсненню операцій, пов’язаних з процесом формування і використання ресурсного потенціалу банку, а також реалізації програм щодо його достатності з метою підтримки стабільного функціонування банківської установи.

4. У роботі обґрунтовано систему індикаторів щодо оцінки банків відносно їх ринкової позиції з точки зору функціональної достатності ресурсного потенціалу банків, яка містить у собі: показники масштабу; показники насиченості банківськими послугами, показники стійкості та ліквідності банків, структурні показники активів і пасивів банків, показники ресурсного потенціалу банків.

5. Для забезпечення конкурентоспроможності банків необхідною умовою повинно виступати досягнення функціональної достатності ресурсного потенціалу. З цього приводу було класифіковано методи управління процесом забезпечення функціональної достатності ресурсного потенціалу банку, до яких віднесено адміністративні та економічні методи управління, які мають механізм застосування на макро- і мікрорівні.

6. Аналіз ресурсного потенціалу банку на практиці ускладнюється різнорідністю і несистемністю показників, які не дають змогу провести комплексну оцінку. У дисертації запропоновано методику розрахунку достатності ресурсного потенціалу банку, яка дає змогу оцінити спроможність банку своєчасно розраховуватися за своїми зобов’язаннями, нарощувати капітал, проводити активні операції з метою підтримки фінансової стійкості банків.

7. Політика забезпечення функціональної достатності ресурсного потенціалу банку повинна будуватися на підставі всебічної оцінки ресурсної бази банку в частині залучених коштів. Їх оцінка виступає передумовою визначення основних тенденцій щодо визначення стабільної частини ресурсного потенціалу та прогнозування в подальшому основних напрямків діяльності банківської установи для встановлення конкурентних переваг. У дисертації запропоновано напрямки проведення оцінки ресурсів банку, а саме: у розрізі основних інструментів залучення, залучених ресурсів за характером операцій з точки зору визначення домінуючих операцій, залучених ресурсів за характером операцій з точки зору терміновості, у розрізі клієнтів, стабільності залучених ресурсів
   банку.

8. У ході дослідження було обґрунтовано необхідність і методику розрахунку інтегрального показника функціональної достатності ресурсного потенціалу банку, на підставі якого можна виявити кількісний взаємозв’язок між складовими ресурсного потенціалу банку та визначати рівень його
   забезпечення.

9. Проблема капіталізації банків на сьогодні набуває досить значної актуальності. У дисертації запропоновано підходи до оцінки капіталу банку з урахуванням кредитного ризику залежно від диференціації умов кредитування та певних категорій позичальників, а також застосування прийомів інфлюювання до статутного капіталу і емісійного доходу.

10. Ліквідність банківських установ залежить від рівня достатності ресурсного потенціалу банку. У дисертації була розроблена модель взаємозв’язку між ліквідністю та функціональною достатністю ресурсного потенціалу банку, яка базується на збалансованій структурі його активів і пасивів.

Публікації автора:

Статті у наукових фахових виданнях

1. Торяник Ж. І. Вклади та депозити як головне джерело банківських ресурсів / Ж. І. Торяник // Соціально-економічні дослідження в перехідний період. Економічні проблеми ринкової трансформації України : зб. наук. праць : Інститут регіональних досліджень НАН України. – Львів, 2003. – С. 413–418, 0,31 друк. арк.

2. Торяник Ж. І. Формування ресурсного потенціалу комерційних банків України / Ж. І. Торяник // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України : зб. наук. праць. – Суми : Мрія-1. – 2004. – С. 263–268, 0,25 друк. арк.

3. Торяник Ж. І. Управління банківськими ресурсами як елемент фінансового менеджменту / Ж. І. Торяник // Вісник соціально-економічних досліджень. – Одеса : ОДЕУ, 2006. – С. 159–165, 0,38 друк. арк.

4. Коваленко В. В. Обґрунтування стратегії управління ліквідністю банківської установи / В. В. Коваленко, О. Г. Коренєва, Ж. І. Торяник // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України : зб. наук. праць. Т. 17. – Суми : УАБС НБУ, 2006. – С. 159–167, 0,5 друк. арк. (автору належить 0,31 друк. арк.)

5. Торяник Ж. І. Забезпечення стабільності функціонування комерційних банків на основі запровадження системи страхування депозитів / Ж. І. Торяник // Вісник Української академії банківської справи. – 2006. – № 2(21). – С. 78–84, 0,63 друк. арк.

6. Єріс Л. І. Ринкова позиція банків щодо забезпечення функціональної достатності ресурсного потенціалу банківських установ / Л. І. Єріс, Ж. І. Торяник // Економічний простір : зб. наук. праць. – Дніпропетровськ : ПДАБА. – 2007. – № 8. – С. 71–80, 0,46 друк. арк. (автору належить 0,35 друк. арк.).

7. Торяник Ж. І. Роль іноземного капіталу у забезпеченні достатності ресурсного потенціалу банків / Ж. І. Торяник // Актуальні проблеми економіки. – 2008. – № 3. – С. 182–189, 0,5 друк. арк.

8. Торяник Ж. І. Коэффициентный и интегральный анализ как методы оценивания уровня функциональной достаточности ресурсного потенциала банков / Ж. І. Торяник // Бізнес-информ. – 2008. – № 3. – С. 93–98, 0,5 друк. арк.

9. Торяник Ж. І. Удосконалення методики оцінки достатності капіталу банку як основа управління ресурсним потенціалом банківських установ / Ж. І. Торяник // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України : зб. наук. праць. Вип.23. – Суми : УАБС НБУ, 2008. – С. 244–253, 0,65 друк. арк.

Публікації в інших виданнях

10. Торяник Ж. І. Банківський капітал – основа стійкості банківської системи / Ж. І. Торяник // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України : зб. тез доповідей VII Всеукраїнської науково-практичної конференції (25-26 листопада 2004 р.) / Українська академія банківської справи Національного банку України. – Суми : УАБС, 2004. – С. 115–116, 0,08 друк. арк.

11. Торяник Ж. І. Вклади і депозити як головне джерело банківських ресурсів / Ж. І. Торяник // Економічні проблеми ринкової трансформації України : зб. тез доповідей Всеукраїнської науково-практичної конференції (3-4 грудня 2002 р.) / Львівський банківський інститут Національного банку України. – Львів : ЛБІ НБУ, 2002. – С. 246–247, 0,08 друк. арк.

12. Торяник Ж. І. Забезпечення стабільності функціонування комерційних банків на основі запровадження системи страхування депозитів / Ж. І. Торяник // Теорія і практика економіки та підприємництва : зб. тез доповідей IV Міжнародної науково-практичної конференції (10-12 травня 2007 р.) / Таврійський національний університет ім. В. І. Вернадського. – Сімферополь, 2007. – С. 141, 0,08 друк. арк.

13. Торяник Ж. І. Управління банківськими ресурсами як елемент банківського менеджменту / Ж. І. Торяник, В. В. Коваленко // Фінансовий і банківський менеджмент: досвід та проблеми : зб. тез доповідей IX Міжнародної наукової конференції студентів і молодих вчених (21 22 листопада 2007 р.) / Донецький національний інститут. – Донецьк : Юго–Восток, 2007. – С. 203–204, 0,13 друк. арк. (автору належить 0,09 друк. арк.)

14. Торяник Ж. І. Методи управління залученими ресурсами банківської установи / Ж. І. Торяник // Ефективні інструменти сучасних наук – 2007 : зб. тез доповідей ІІІ Міжнародної науково-практичної конференції (3-15 травня 2007 р.) / Дніпропетровський інститут МАУП. – Дніпропетровськ : Наука і освіта, 2007. – С. 9–12, 0,13 друк. арк.

15. Торяник Ж. І. Ринкові позиції банків Харківського регіону в умовах посилення глобалізаційних процесів / Ж. І. Торяник // Регіональний аспект трансформаційних процесів в економіці : зб. тез доповідей Міжнародної науково-практичної конференції молодих вчених та студентів / Буковинська державна фінансова академія. – Чернівці : БДФА, 2008. – С. 60–62, 0,13 друк. арк.

16. Торяник Ж. І. Основні засади забезпечення функціональної достатності ресурсного потенціалу банку / Ж. І Торяник // Міжнародна банківська конкуренція: теорія і практика : зб. тез доповідей ІІІ Міжнародної науково-практичної конференції (15-16 травня 2008р.) / ДВНЗ “Українська академія банківської справи НБУ”. – Суми : ДВНЗ “УАБС НБУ”, 2008. – С. 45–47, 0,08 друк. арк.